Frais bancaires Hello bank! : les plafonds à connaître

Le compte Hello One est gratuit sans condition, ce qui donne l'impression qu'il ne coûte rien. En réalité, c'est sur les incidents (découvert, rejet de prélèvement, chèque sans provision) que les frais surgissent. Et parce qu'ils sont présentés dans une grille gratuite, les dépassements de plafond y sont peu réclamés — alors qu'ils sont remboursables de droit pendant 2 ans.

Les plafonds applicables chez Hello bank!

En tant qu'établissement du groupe BNP Paribas, Hello bank! est borné par les plafonds légaux communs à tous les établissements de crédit en France :

• Commission d'intervention : 8 € maximum par opération, avec un plafond de 80 € par mois (20 € par mois pour un client reconnu fragile) Le détail des commissions d'intervention.
• Rejet de prélèvement ou de virement : 20 € maximum par opération rejetée Tout savoir sur les frais de rejet.
• Chèque sans provision : 30 € pour un chèque de 50 € ou moins, 50 € au-delà de 50 €
• Frais de tenue de compte : 0 € sur le compte Hello One, gratuit sans condition (les frais éventuels sur les offres payantes doivent rester annoncés dans la convention) Les frais de tenue de compte.
• Client fragile : plafond global de 25 € par mois pour l'ensemble des frais d'incident Comprendre le statut de client fragile.

Particularité de groupe : Hello bank! étant la banque digitale de BNP Paribas, sa grille de frais rejoint les conventions du groupe. Tout frais d'incident doit figurer dans votre convention de compte et avoir été annoncé au préalable — un prélèvement sans information préalable est contestable, même sous les plafonds.

Des frais Hello bank! que vous pouvez contester

Voici les situations les plus fréquentes que notre analyseur repère dans les relevés de clients Hello bank! :

• Plusieurs commissions d'intervention prélevées le même mois qui, cumulées, dépassent 80 € (ou 20 € pour un client fragile).
• Un rejet de prélèvement ou de virement facturé à plus de 20 €.
• Des frais de rejet ou d'émission multipliés sur un même incident, alors qu'un seul frais devrait être compté.
• Un chèque sans provision facturé au-delà de 30 € ou 50 € selon son montant.
• Un client fragile qui dépasse 25 € par mois de frais d'incident.
• Des frais d'incident prélevés sans information préalable, ou prélevés alors que l'incident a été régularisé aussitôt.

Un dépassement isolé paraît minime, mais sur plusieurs mois il représente souvent des dizaines voire des centaines d'euros — et il reste récupérable pendant 2 ans, même auprès d'une banque digitale.

Comment contester des frais Hello bank!

1. Réunissez vos relevés

Récupérez vos relevés des 24 derniers mois, où que soit votre compte (application Hello bank!, espace en ligne ou PDF). Notre analyseur gratuit les lit en local et estime le trop-perçu, sans que le document quitte votre appareil.

2. Adressez une réclamation écrite

Contestez par écrit auprès du service réclamation de Hello bank! (adresse du service client : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris), en recommandé avec accusé de réception, en citant les plafonds dépassés. Voir un modèle de lettre de contestation.

3. Saisissez le médiateur bancaire si nécessaire

Si la réponse ne convient pas ou tarde (généralement après 2 mois), saisissez gratuitement la médiation du groupe BNP Paribas, dont dépend Hello bank! — la banque digitale ne dispose pas d'un médiateur propre. Comprendre le rôle du médiateur bancaire.

4. Envisagez de changer de banque

Contester permet de récupérer un trop-perçu, mais si les frais restent élevés, votre profil mérite peut-être une grille encore plus simple, sans frais d'incident. Comparer les banques sans frais.