Frais bancaires Fortuneo : les plafonds à connaître

Beaucoup de clients de Fortuneo pensent qu'une « banque gratuite » ne prélève rien. En réalité, c'est sur les incidents (découvert, rejet de prélèvement, chèque sans provision) que les frais surgissent. Et parce qu'on les a « oubliés » dans une grille gratuite, ces dépassements de plafond sont rarement réclamés alors qu'ils sont remboursables de droit.

Les plafonds applicables chez Fortuneo

En tant qu'établissement du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est borné par les plafonds légaux communs à tous les établissements de crédit en France :

• Commission d'intervention : 8 € maximum par opération, avec un plafond de 80 € par mois (20 € par mois pour un client reconnu fragile) Le détail des commissions d'intervention.
• Rejet de prélèvement ou de virement : 20 € maximum par opération rejetée Tout savoir sur les frais de rejet.
• Chèque sans provision : 30 € pour un chèque de 50 € ou moins, 50 € au-delà de 50 €
• Frais de tenue de compte et carte : 0 € : Fortuneo ne facture pas de frais de tenue de compte ni de carte, mais ceux-ci restent prélevables en cas de non-respect de ses conditions d'usage
• Client fragile : plafond global de 25 € par mois pour l'ensemble des frais d'incident Comprendre le statut de client fragile.

Particularité de groupe : Fortuneo, en tant que banque en ligne d'Arkéa Direct Bank, applique les conventions du Crédit Mutuel Arkéa. Tout frais d'incident doit figurer dans votre convention de compte et vous avoir été annoncé au préalable — un prélèvement sans information préalable est contestable, même sous les plafonds.

Des frais Fortuneo que vous pouvez contester

Voici les situations les plus fréquentes que notre analyseur repère dans les relevés de clients Fortuneo :

• Plusieurs commissions d'intervention prélevées le même mois qui, cumulées, dépassent 80 € (ou 20 € pour un client fragile).
• Un rejet de prélèvement ou de virement facturé à plus de 20 €.
• Des frais de rejet ou d'émission multipliés sur un même incident, alors qu'un seul frais devrait être compté.
• Un chèque sans provision facturé au-delà de 30 € ou 50 € selon son montant.
• Un client fragile qui dépasse 25 € par mois de frais d'incident.
• Des frais d'incident prélevés sans information préalable, ou prélevés alors que l'incident a été régularisé aussitôt.

Un dépassement isolé paraît minime, mais sur plusieurs mois il représente souvent des dizaines voire des centaines d'euros — et il reste récupérable pendant 2 ans, même sur un compte en ligne.

Comment contester des frais Fortuneo

1. Réunissez vos relevés

Récupérez vos relevés des 24 derniers mois, où que soit votre compte (application Fortuneo, espace en ligne ou PDF). Notre analyseur gratuit les lit en local et estime le trop-perçu, sans que le document quitte votre appareil.

2. Adressez une réclamation écrite

Contestez par écrit auprès du service de réclamation de Fortuneo (02 98 00 29 00, appel non surtaxé), en recommandé avec accusé de réception, en citant les plafonds dépassés. Voir un modèle de lettre de contestation.

3. Saisissez le médiateur bancaire si nécessaire

Si la réponse ne convient pas ou tarde (généralement après 2 mois), saisissez gratuitement le Médiateur du Crédit Mutuel Arkéa (https://lemediateur.creditmutuelarkea.fr/), à Brest Cedex 9 ou mediation@arkea.com — distinct de celui des caisses Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Comprendre le rôle du médiateur bancaire.

4. Envisagez de changer de banque

Contester permet de récupérer un trop-perçu, mais si les frais restent élevés, votre profil mérite peut-être une grille encore plus simple et sans incident. Comparer les banques sans frais.